银行卡/支付账号/对公账户被冻结了该怎么办？

最近一段时间，后台经常有粉丝提问：我的微信账号/支付宝账号被冻结了，怎么办？我的银行卡/公司对公账户被外地公安机关冻结了，怎么办？说实话，二弟看到这类信息的时候，其实是有点开心的，这说明我们的反诈骗力度又大了不少——固然也有一些误伤。那么，今天二弟就来科普一下，为什么你的账户会被冻结？被冻结了到底该怎么办？1、为什么我的账户被冻结了？无论是微信、支付宝品级三方支付账号，还是小我私家银行卡或者对公账户，都与资金生意业务有关。对于银行、第三方支付来说，你的资金生意业务越频繁，手续费就越多，他们赚的钱也多，但为什么突然会把你的账户冻结了呢？说白了，是因为这笔资金生意业务存疑，或者是与违法犯罪有关。那么，那些是可疑的资金生意业务呢？从二弟掌握的情况看，当前被冻结的无外乎有以下三种类型。

第一类：直接型——出售、出租自己的支付账户。大家都知道，骗子（或者其他犯罪的嫌疑人）为了逃避警方的追查，绝对不会用自己名下的账户收钱——除非他是个傻子。

但现在所有涉及支付类的账户都需要实名才气管理，怎么办呢？他们会去买。这个世界上还真有一些贪小自制的人，看到别人高价收购银行卡，明知道肯定会被人非法使用还去主动配合管理，虽然每卖一套也能获得几百到几千块钱的利益费，可是后患无穷。因为警员也不是傻子，受害人报警后，他们首先要观察的就是受害人把钱转到了哪个账户，然后第一时间把这个账户冻结。

然后，还会找到这个账户的主人，搜集证据后，根据资助信息网络犯罪运动罪以致诈骗犯的共犯来处置惩罚。银行也会同步对其实施5年内暂停银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。

厥后，被冻结得多了，骗子也学智慧了，购置银行卡的风险高、成本高，不如租用别人的收款码或者银行卡，于是“跑分”平台应运而生。“跑分”平台有点类似滴滴打车，一头连着骗子或者赌钱团伙（搭客），一头连着那些愿意出租或者出售自己银行卡或者微信、支付宝收款码的人（司机）。

骗子需要受害人转款的时候，就会向“跑分”平台提倡请求（我要打车），然后平台就会匹配一个或者数个在上面出租的支付账户（滴滴司机），让受害人往上面转账。等转账竣事（服务竣事），骗子（搭客）向平台和在上面出租支付账户的人支付服务费即可。这种方式把骗来的钱“化整为零”，又转向差别的人，确实增加了警方查找到骗子的难度，可是“冤有头、债有主”，骗子找不到，收款码、银行卡的主人总可以轻易找到吧，于是，这类用来出租的支付账号也被大量冻结了。第二类：间接型——主动、被动到场洗钱运动上面说的出租、出售自己的银行账户被冻结主要发生在小我私家身上，而这一类则主要发生在公司身上，特别是外贸公司身上。

为什么呢？在这里要普及一点“地下钱庄”的知识。所谓地下钱庄，就是游离于羁系之外的非法金融机构，他们的主要使命是把各种非法的、来源不明的钱给洗白白，固然，会按难易水平收取一定的手续费。因此，进入地下钱庄的钱泉源很是庞大，相当一部门是诈骗、贩毒等非法所得。

地下钱庄的业务模式有许多，如果要展开说，预计三天三夜也说不完，这里主要说讲一讲最传统的“跨境汇兑型”，也叫“对敲型”业务。一句话来说，就是资金在境内外单向循环，靠相互互助的钱庄来实现收支平衡。举个最常见的例子。

在义乌从事外贸业务的A公司，经常卖些小商品给美国的B公司。为了偷税漏税（或者规避外汇额度限制），两家公司就商量通过地下钱庄走账。

A公司发货后，B公司不是直接付钱给A公司，而是把美元付给美国当地的地下钱庄，美国的地下钱庄在海内的互助同伴，在海内直接把等值的人民币转账给A公司。固然，两家洗钱公司都市收取一定的服务费。

在整个历程中，A、B公司没有直接发生资金往来，美国和中国的地下钱庄也没有发生资金往来，只是通过对账的方式实现平衡，这样的物理隔离确实能规避税费、或者逃避羁系。可是因为钱庄的钱都不洁净，如果他们揽收了诈骗、贩毒的资金再转账给这个A外贸公司，那么警方或者反洗钱部门就会循着资金流的轨迹追查到A公司这里，认为你到场了洗钱犯罪，进而实施冻结。固然，也有一些公司可能是被动到场洗钱的，好比A外贸公司收完钱庄打来的资金后，又马上转账给了生意同伴C，因为羁系部门无法判断C是不是钱庄的关联公司，为了掩护受害人，也可能会实施“穿透冻结”。

第三类：躺枪型——被使用或者因风控政策被冻结。在实际事情中，二弟也发现，确实有一些小我私家或公司的账号属于躺枪被冻结的。

一种是直接受骗子使用。好比骗子让受害人直接购置话费充值卡（常见于刷单诈骗），然后再把这些充值卡倒卖变现。可是警方追查受害人资金的时候，会首先发现受骗的钱竟然到了这家话费充值卡公司，为了掩护受害人资金不受损失，就会先行予以冻结。

另外一种是触发了风控计谋。最近一段时间，微信、支付宝等龙头支付公司都增强了对可疑账户的羁系，如果小我私家账户突然收到多笔资金，就可能触发风控机制，予以冻结。好比，最近二弟的一个朋侪，为了给自己生病的同事募捐，把自己的收款二维码放在朋侪圈、微信群，招呼大家捐钱，但没想到很快就被冻结了。虽然这个朋侪很懊恼，可是二弟却想给微信支付点个赞。

2、账户被冻结了该怎么办？如果你已经全面掌握了二弟适才讲的三种被冻结的类型，我想谜底已经很是清楚了，但有些细节还是要提醒一下。第一，搞清楚冻结的主体。

能冻结你账户的一般有两类。第一类是法院、检察、公安、海关、宁静、税务等公权力机关，根据执法划定，他们在执法授权情况下可以冻结单元和小我私家账户，固然，事情量最大的当属公安机关。

理论上来讲，每一宗诈骗案件都要至少冻结一个支付账号，涉及到地下钱庄的案件，可能会同时冻结几千上万个账号。如果你被上述权力机关冻结，到银行窗口查询，就会得知冻结的单元和联系方式。第二类是银行等金融机构或者微信、支付宝等非金融机构，他们主要是依靠自己内部的风控政策来实施冻结。

固然了，这个冻结不是执法意义上的冻结，只是为了制止损失扩大的权宜之举。这一类，一般会通过APP消息推送、电话、短信等消息见告。第二，反思自身的行为。被冻结后要好好查找自身到底干不洁净，好比，有没有出售过自己的银行卡，有没有出租过自己的收款码、银行卡？有没有为了偷税漏税、规避外汇限制而与地下钱庄有资金往来？如果有，就到此为止，基本上解冻无望，而且做好向警方做好说明、以致被处置惩罚的准备。

如果没有上述行为，那可能属于上面说的躺枪型或者被动型，可参见下一条。第三，搜集证据寻求解冻。银行或者微信、支付宝等暂时冻结时，一般会同步发送排除限制的指引，可以根据指引来提交证据，等候解冻。如果确认是公权力机关冻结，就要搜集能说明你资金生意业务正当的证据。

好比你是一家正当的外贸公司，资金往来应该有与客户之间的条约、订单等，如果能够有力说明资金泉源正当，公权力机关一般会根据执法法式划定，予以解冻。至于说明情况的方式，各个单元都不尽相同，全国也没有统一的尺度、规范。二弟经由搜集汇总，一般的解决措施是：1.电话联系给金融机构下达冻结执法手续的办案单元和办案人，相识原因，并说明情况。

2.根据对方要求，搜集相关证据质料。3.上门接受进一步伐查询问或者直接邮寄证明质料。4.等候解冻。

冻结支付账户是掩护受害者权益的有效方式。终结诈骗（微信ID：antifraud2）作为一个专业的反诈骗民众号，乐见各地警方和金融机构迅速接纳行动，冻结一切可疑账号，但也希望各地、各单元能够根据相关要求，规范冻结法式和规模，不影响正常商贸运动和小我私家经济来往，同时，也要提醒所有人，要珍惜自己的信用，，不要为违法犯罪提供支付通道或者到场到不明资金的生意业务中去！泉源：终结诈骗。

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